注意！新版个人征信报告下月亮相 假离婚的要慌了

央行新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。人们在日常生活中应更为注意维护个人信用状况，因为当申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都先会去查看个人征信报告。征信报告上一旦留下负面记录，就可能会对信贷获批造成影响

“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”……这些不诚信行为将可能产生更严重的后果。

据了解，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。届时，对上述失信行为的约束将更严格。

央行新版个人征信报告与旧版有哪些差异？征信报告升级会对个人生活产生哪些影响？如何保护好个人信息？围绕这些问题，记者采访了业内专家和学者。

征信维度更加多元化

“从目前看，新版征信报告试运行较为理想，未出现较大问题。整体内容和栏目在试运行阶段应该变动不大，至多在一些小问题上根据试运行的情况进行相应修订。”苏宁金融研究院特约研究员何南野告诉记者。

何南野表示，个人征信数据更新和建设是一件颇具难度的事情，需要多方通力合作。因此，央行征信中心推出新版征信报告，肯定是经过诸多考虑之后，慎重作出的决定。

一方面，过去几年，国家信息系统基础设施建设取得了长足进步，在很多方面已实现了全国联网与互联互通，个人重要信息归集成为可能；另一方面，近几年，互联网金融、金融科技的发展，让个人信息更趋完善，征信维度具备了多元化基础。同时，新时期经济发展对个人征信报告提出了新要求。如何更有效、更全面、更精准地反映个人信用情况，如何快速构建一个完善高效的信用社会，成为征信行业当前重要任务。

那么，新版个人征信报告与旧版最大不同在哪里？何南野透露，可以概括为三大变化，即更细化、更全面、更精准。

首先是更细化。新版个人征信报告，个人信息将更加细化。除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。

其次是更全面。新版个人征信报告，维度更加丰富、更加全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息；新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

如此，征信报告更能反映个人的信用情况，增强个人征信报告的公信力和实际应用度，这也是新版个人征信报告与旧版报告最大的不同。

最后是更精准。新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

上午离婚下午买房或将成为过去

可以说，新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。当个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批。

最近几年，北上广深出现离婚潮。在上海徐汇等区，离婚潮中，有不少是为了买房“假离婚”。业内预计，目前20%左右的改善型需求通过假离婚来拆分购房资格。

易居研究院智库中心研究严跃进总监表示：“对于一些改善型需求里面，确实存在这样一种情况，5个人里面4个人是合规守法买房，最后一个是确实是夫妻双方通过这样一种假离婚的做法去买房。”

在旧版征信报告中，夫妻双方共同还款，一方主贷，另一方征信不体现负债。因此，假离婚后，非主贷人因为“无房无贷”，就可以获得首套房贷资格，享受首套房贷利率优惠。但是，在新版征信中，作为共同借款人，双方征信均体现负债。即便离婚后，非主贷人征信仍会显示有房贷和负债的记录，离婚后将无法享受首房首贷的购房政策。

值得注意的是，双方征信均体现负债的时间点并非新版征信上线之后，而是报告查询日之前的5年。比如市民在今年6月1日查询征信报告，那即便是在去年作为从贷人申请的房贷，也将在征信报告上显示。目前，各家银行正在积极补报房贷记录。

房产业内人士分析认为，征信记录的调整，对于后续购房会有影响，政策效应将是比较明显的。严跃进表示：“它能够杜绝一些违规的做法，同时也能够打消第三方中介违规去办理假离婚证明，这对整个楼市的稳定健康是有积极作用的。”